Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) predložio je u listopadu skup pravila koja bi značajno promijenila način na koji financijske institucije postupaju s osobnim podacima svojih klijenata. Ovaj bi potez učinkovito vratio kontrolu nad podacima o klijentima u ruke običnih Amerikanaca, dok bi istovremeno potkopao ekonomiju brokera podataka i povećao izbor kupaca i konkurenciju. Osim ovih ekonomskih implikacija, ova će pravila vjerojatno imati značajne prednosti u pogledu sigurnosti podataka.

Ova predložena pravila iz CFPB-a u skladu su s načelom razdvajanja, koje naglašava odvajanje tvrtki koje mogu pristupiti određenim vrstama podataka u određenim kontekstima. Ovaj pristup osnažuje pojedince da imaju bolju kontrolu nad svojim podacima, čime se poboljšava privatnost, a također jača infrastrukturu oblaka protiv potencijalnih hakiranja.

Rohit Chopra, direktor Ureda za financijsku zaštitu potrošača, izrazio je želju da se pravila finaliziraju do ove jeseni nakon što je primio komentare na predložene propise tijekom početnog razdoblja za komentare prošle godine.

Trenutačno bezbrojni brokeri podataka imaju pristup kupovnim navikama pojedinaca kada koriste kreditne kartice ili traže zajmove ili hipoteke. Ti se podaci često dijele s nepoznatim trećim stranama, pri čemu pojedinci nemaju izbora niti nadzora tko može pristupiti tim osjetljivim informacijama. Predložena pravila CFPB-a imaju za cilj omogućiti pojedincima slobodan pristup njihovim financijskim podacima, zajedno s mogućnošću kontrole tko dobiva pristup takvim informacijama i odabira svojih pružatelja financijskih usluga.

Jedna od ključnih implikacija ovih pravila potencijalno je restrukturiranje krajolika potrošačkih financija i podzemne podatkovne ekonomije koja trenutno postoji. Prelaskom na pristup koji se temelji na razdvajanju, tvrtke za financijske usluge mogu se pridržavati predloženih pravila, pružajući sigurniji pristup podacima o klijentima.

Iz perspektive financijske industrije, bit će povećan fokus na korištenje API-ja za softver kako bi se osiguralo da se podacima može pristupiti na standardiziran i siguran način. Predložena pravila poremetila bi trenutnu ekonomiju brokera podataka, u kojoj tvrtke profitiraju od prodaje potrošačkih podataka i pružaju usluge za njihovu zaštitu.

Štoviše, ova bi pravila mogla značajno utjecati na kreditne agencije i brokere podataka koji se oslanjaju na tokove prihoda od prodaje podataka o potrošačima i pružanja usluga koje štite od zlouporabe podataka. Davanjem veće kontrole potrošačima nad njihovim financijskim informacijama, uloga tih agencija smanjila bi se na njihovu temeljnu funkciju procjene rizika zajmoprimaca.

Također se očekuje da će predložena pravila uvesti više konkurencije i izbora u industriju financijskih usluga, gdje mali broj velikih banaka i agencija za kreditno izvješćivanje trenutno dominira tržištem. Uklanjanjem mnogih tokova prihoda za kreditne agencije i brokere podataka, ova pravila imaju za cilj povećati konkurenciju, potencijalno dovodeći do odgovornijih i pristupačnijih pružatelja financijskih usluga za potrošače.

Nadalje, očekuje se da će nastojanje CFPB-a za većom standardizacijom i otvorenošću financijskih podataka u kombinaciji s mehanizmima za privatnost potrošača eliminirati mnoge čuvare vrata u industriji. Ova promjena mogla bi dovesti do smanjene koncentracije kontrole i ekonomske moći, što bi u konačnici potaknulo povećanu konkurenciju.

Ako se pravilo CFPB-a uspješno implementira, to će predstavljati značajan korak u jačanju konkurencije, privatnosti i sigurnosti u financijskoj industriji. Međutim, esej također naglašava da je potrebno više regulatornih okvira kako bi se potrošačima omogućila veća kontrola nad njihovim podacima i potaknulo daljnje usvajanje tehnologija koje štite osobne podatke.

Link na izvor